Українські банки у 2026 році суттєво посилили контроль за фінансовими операціями клієнтів. Згідно з постановою НБУ №65, під перевірку тепер потрапляють не лише мільйонні транзакції, а й цілком побутові перекази, що мають ознаки «нетипової поведінки». Про це повідомляє Експерт.
Система фінансового моніторингу працює автоматично: алгоритми аналізують кожен платіж, порівнюючи його із задекларованим профілем клієнта. Якщо ви вказали при відкритті рахунку дохід у 20 тисяч гривень, а на картку раптово надійшло 100 тисяч, банк має право миттєво «заморозити» операцію до з’ясування обставин.
Топ-ризикових операцій, що тригерять банк:
- Дроблення платежів: коли замість однієї великої суми ви отримуєте десяток дрібних переказів від різних осіб, які потім однією сумою пересилаєте далі. Це виглядає як спроба обійти ліміти.
- Невідповідність профілю: отримання значних коштів студентами, пенсіонерами або безробітними без документального підтвердження спадщини чи подарунку.
- Криптоактивність: часті операції з криптобіржами та P2P-платформами залишаються в зоні особливої уваги через підозри у відмиванні доходів.
- Готівковий обіг: зняття понад 50% місячного обороту готівкою або регулярне внесення коштів через термінали різними частинами.
- Аномальна швидкість: ситуації, коли гроші надходять на рахунок і протягом кількох хвилин переводяться далі, не затримуючись на балансі.
Як уникнути блокування та що робити, якщо це сталося?
Щоб мінімізувати ризики, експерти радять вчасно актуалізувати дані про свої доходи в банківському застосунку. Якщо банк запитує документи — не ігноруйте повідомлення. Навіть фото договору купівлі-продажу авто або довідка про зарплату зазвичай знімають усі претензії.
Варто пам’ятати, що згідно з Національною стратегією доходів на 2025–2027 роки, доступ податкової до банківської таємниці поступово розширюється. Це означає, що систематичні «підробітки» на картку фізособи без реєстрації ФОП рано чи пізно викличуть запитання не лише у банку, а й у ДПС.
expert.in.ua